Aujourd'hui, on va parler d'un sujet qui vaut de l’or, au sens propre du terme : comment maximiser tes revenus de solopreneur grâce à des optimisations fiscales et comptables ? Mais pas de panique, ça va être facile à comprendre et à mettre en place car j’ai récupéré les meilleurs conseils d’un expert-comptable fin connaisseur des solopreneurs, Flavien Fueyo, de mon comptable Numbr.
Pourquoi optimiser tes revenus ?
En tant que solopreneur, gérer efficacement tes finances est crucial pour assurer la rentabilité et la pérennité de ton activité. Souvent, on se concentre sur le chiffre d'affaires sans penser aux optimisations fiscales possibles. Flavien nous donne des astuces pratiques pour optimiser ta rémunération, réduire tes charges et choisir le bon statut juridique. Ca serait dommage de faire un effort colossal pour faire du chiffre, si une bonne partie s’évapore faute de mauvaise gestion !
1. Choisir le bon statut juridique
Le choix du statut juridique est la première étape pour optimiser tes revenus. Flavien nous explique les différences entre la micro-entreprise et les sociétés comme l'EURL ou la SASU.
Micro-entreprise vs Société
-
Micro-entreprise : simple à gérer, mais plafonnée à 77 000 € de chiffre d'affaires annuel pour les prestations de service. C'est idéal pour démarrer, mais peut rapidement devenir limitant si tu dépasses ce seuil.
-
EURL/SASU : plus flexible pour la croissance, permet de déduire plus de charges et de bénéficier d'avantages fiscaux sur les dividendes.
"Rien ne vous oblige à faire plus de 77 000 € et ça peut convenir très bien en fonction de vos besoins, mais il est crucial de connaître les implications fiscales de chaque statut." - Flavien Fueyo
Avantages et Inconvénients de chaque statut
Micro-entreprise
Avantages :
-
Simplicité administrative
-
Cotisations sociales proportionnelles au chiffre d'affaires
-
Pas de comptabilité complexe
Inconvénients :
-
Plafonnement du chiffre d'affaires
-
Limitation des charges déductibles
-
Impossibilité de récupérer la TVA
EURL/SASU
Avantages :
-
Déduction de nombreuses charges
-
Possibilité de récupérer la TVA
-
Flexibilité pour la rémunération (salaire et dividendes)
Inconvénients :
-
Complexité administrative
-
Obligations comptables plus lourdes
-
Cotisations sociales plus élevées en fonction du choix du régime
2. Optimiser les charges
Déduire les dépenses professionnelles
Une gestion efficace des charges peut grandement améliorer ta rentabilité. Flavien nous conseille de bien identifier les dépenses déductibles, comme les équipements de bureau, les frais de déplacement, ou encore les frais de restauration lorsque tu invites des clients.
"Il est important de savoir que certaines charges sont déductibles et peuvent améliorer votre trésorerie. Par exemple, l'aménagement de ton bureau ou l'achat d'un vélo de fonction." - Flavien Fueyo
Utiliser les CESU
Les Chèques Emploi Service Universel (CESU) peuvent également être utilisés pour déduire des charges liées à l'emploi d'un aide à domicile, ce qui peut être un grand soulagement pour les solopreneurs avec des responsabilités familiales.
Aménagement du bureau
Investir dans un environnement de travail ergonomique peut non seulement améliorer ta productivité mais aussi être déductible fiscalement. Pense à un bureau ajustable, une chaise ergonomique, et même à des équipements technologiques comme des moniteurs supplémentaires.
"Aménager son bureau est non seulement bénéfique pour la santé mais aussi pour la productivité. C'est une dépense déductible qui peut vraiment faire la différence dans le confort de travail." - Flavien Fueyo
Déplacements et frais de restauration
Les frais de déplacement et de restauration, lorsqu'ils sont liés à des activités professionnelles, peuvent également être déduits. Cela inclut les voyages pour rencontrer des clients ou assister à des conférences.
"Inviter ses clients au restaurant ou organiser des déjeuners d'affaires est une pratique courante et déductible. Cela renforce les relations professionnelles tout en optimisant fiscalement ces dépenses." - Flavien Fueyo
3. Maximiser la rémunération
Se verser un salaire optimisé
Flavien recommande de structurer ta rémunération pour optimiser les aspects fiscaux et sociaux. Par exemple, en combinant salaire et dividendes, tu peux réduire la pression fiscale.
"Il est souvent avantageux de se verser un salaire raisonnable et de compléter avec des dividendes pour bénéficier d'une fiscalité plus légère sur ces derniers." - Flavien Fueyo
Gérer les dividendes
La distribution de dividendes doit être bien planifiée. Elle dépend du résultat de l'entreprise et nécessite une bonne anticipation.
"Prévoir la distribution des dividendes en fin d'année permet de gérer efficacement la fiscalité et de planifier ses investissements futurs." - Flavien Fueyo
Comparaison entre salaire et dividendes
Salaire :
-
Soumis aux cotisations sociales
-
Permet de valider des trimestres pour la retraite
-
Imposable au barème progressif de l'impôt sur le revenu
Dividendes :
-
Soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %)
-
Imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % ou sur option au barème progressif
-
Ne permettent pas de valider des trimestres pour la retraite
4. Prévoir pour la retraite
Cotiser suffisamment
Il est essentiel de cotiser suffisamment pour valider des trimestres de retraite. Les dividendes ne comptent pas pour la retraite, il est donc crucial de s'assurer que le salaire versé permet de valider les trimestres nécessaires.
"Il est important de penser à sa retraite dès maintenant, en s'assurant que chaque trimestre est bien validé pour garantir une pension suffisante à long terme." - Flavien Fueyo
Stratégies pour la retraite
Plan d'épargne retraite (PER) :
-
Avantages fiscaux sur les versements
-
Capital disponible à la retraite ou sous forme de rente
Cotisations volontaires :
-
Permettent de racheter des trimestres manquants
-
Avantageux si tu as eu des périodes de faible activité
5. Se protéger avec des assurances
Mutuelle et prévoyance
Ne néglige pas la protection sociale. Une bonne mutuelle et une assurance prévoyance sont indispensables pour te protéger en cas de coup dur.
"Anticiper les imprévus avec une assurance prévoyance peut faire toute la différence. Cela permet de maintenir son niveau de vie même en cas de problème de santé." - Flavien Fueyo
Assurance santé et mutuelle
Souscrire à une mutuelle santé adaptée à tes besoins est essentiel. Cela couvre les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale.
Prévoyance
Une assurance prévoyance te protège en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès. Elle garantit le versement d'une rente ou d'un capital pour toi ou tes proches.
"L'assurance prévoyance est une sécurité supplémentaire. En cas de coup dur, elle permet de maintenir une stabilité financière." - Flavien Fueyo
6. Utiliser les outils numériques pour la gestion
Logiciels de comptabilité
Utiliser des logiciels de comptabilité comme Tiime (utilisé par Numbr), peut grandement simplifier la gestion de tes finances. Ces outils permettent un suivi en temps réel de tes dépenses et revenus, facilitant ainsi les déclarations fiscales.
Applications de gestion de factures
Des applications comme Tiime (utilisée par Numbr) peuvent aussi permettre d’automatiser la facturation, suivre les paiements et gérer les dépenses.
"Les outils numériques sont des alliés précieux pour les solopreneurs. Ils permettent de gagner du temps et d'améliorer la précision de la gestion financière." - Flavien Fueyo
7. La holding : une optimisation avancée
Qu'est-ce qu'une holding ?
Une holding est une société qui détient des participations dans d'autres sociétés. Pour un solopreneur, créer une holding peut offrir des avantages fiscaux et stratégiques.
Avantages de la holding
-
Optimisation fiscale : Les bénéfices peuvent être remontés à la holding avec une fiscalité avantageuse.
-
Gestion des investissements : Permet d'investir dans d'autres sociétés ou projets sans impacter directement l'activité principale.
-
Transmission de patrimoine : Facilite la transmission de parts sociales à ses enfants ou à des associés.
"Créer une holding peut être un excellent moyen d'optimiser fiscalement ses revenus et de préparer l'avenir." - Flavien Fueyo
Cas d'usage de la holding
-
Investissement dans d'autres entreprises : en tant que solopreneur, tu peux utiliser ta holding pour prendre des participations dans d'autres sociétés.
-
Transmission du patrimoine : une holding facilite la transmission de tes actifs professionnels à tes héritiers.
"La holding est un outil stratégique pour les solopreneurs qui souhaitent structurer leurs investissements et préparer la transmission de leur patrimoine." - Flavien Fueyo
Conclusion
Maximiser tes revenus de solopreneur ne se résume pas seulement à augmenter ton chiffre d'affaires. Il s'agit également d'optimiser ta fiscalité, de gérer intelligemment tes charges et de bien choisir ton statut juridique. Grâce aux conseils de Flavien, tu as maintenant les clés pour rendre ton solobusiness plus rentable et durable.
Pour profiter d'un audit sur le choix de ton statut juridique offert, puis de la création d’entreprise offerte avec un expert-comptable de Numbr, clique sur ce lien et abonne-toi à notre newsletter pour recevoir des conseils exclusifs et des défis pour booster ton activité de solopreneur.
À très bientôt dans la communauté du Board et dans les prochaines mini-séries !